دليل الحوادث المرورية الشامل 2025: الإجراءات الصحيحة مع التأمين وبدونه، التعويضات، والشكاوى

مقدمة: نسأل الله لكم السلامة دائماً

قبل أن نبدأ، نتمنى من كل قلوبنا ألا تحتاجوا لقراءة هذا المقال أبداً. نسأل الله أن يحفظكم ويحفظ أحبابكم من كل مكروه، وأن تكون طرقاتكم آمنة دائماً. لكن الحياة فيها ما لا نتوقعه، والحكمة تقتضي أن نكون مستعدين لأي طارئ.

هذا الدليل كتبناه ليكون مرجعاً شاملاً لكل من يتعرض لحادث مروري، لا قدر الله. سنشرح فيه كل شيء بطريقة بسيطة وواضحة: ماذا تفعل لحظة الحادث؟ من تتصل به؟ ما الفرق بين من لديه تأمين ومن ليس لديه؟ كيف تحصل على تعويضك؟ وماذا لو أصيب أحد؟ ومن يدفع تكاليف المستشفى؟

احتفظ بهذا المقال في مفضلتك، وشاركه مع أهلك وأصدقائك. قد لا تحتاجه اليوم، لكنه قد ينقذ موقفاً صعباً غداً.

أولاً: اللحظات الأولى بعد الحادث

لحظة وقوع الحادث قد تكون مربكة ومخيفة. لكن التصرف الصحيح في هذه اللحظات يصنع فرقاً كبيراً. إليك ما يجب فعله فوراً:

الخطوة الأولى: تأكد من سلامتك وسلامة الجميع

قبل أي شيء، تحقق من نفسك: هل أنت بخير؟ ثم تحقق من الركاب معك، ثم من الطرف الآخر. إذا كان هناك أي مصاب، لا تحاول تحريكه إلا إذا كان هناك خطر مباشر مثل حريق. اتصل فوراً بالإسعاف على الرقم 997.

الخطوة الثانية: أوقف السيارة في مكان آمن

إذا كانت السيارة قابلة للتحريك والحادث بسيط، حركها لجانب الطريق لتجنب عرقلة حركة المرور أو التسبب في حادث آخر. شغّل أضواء الطوارئ (الفلاشر) فوراً.

الخطوة الثالثة: ضع مثلث التحذير

ضع مثلث التحذير خلف سيارتك على مسافة كافية لتنبيه السيارات القادمة. هذا إلزامي ويحميك من حوادث إضافية.

الخطوة الرابعة: صوّر الحادث

قبل تحريك أي شيء، التقط صوراً واضحة بهاتفك للسيارتين من جميع الزوايا، موقع الحادث، لوحات السيارتين، رخصة القيادة للطرف الآخر، وأي علامات على الطريق. هذه الصور مهمة جداً لإثبات ما حدث.

الخطوة الخامسة: لا تعترف بالخطأ

حتى لو شعرت أنك المخطئ، لا تعترف بذلك للطرف الآخر. دع الجهات المختصة تحدد نسبة الخطأ بناءً على الأدلة. اعتراضك قد يُستخدم ضدك لاحقاً.

ثانياً: من تتصل به؟ نجم أم المرور؟

هذا السؤال يحيّر الكثيرين. الإجابة تعتمد على عدة عوامل. دعنا نوضحها بالتفصيل:

متى تتصل بنجم؟

اتصل بشركة نجم على الرقم 920000560 أو الرقم المختصر 199033 في الحالات التالية: الحادث بسيط ولا توجد إصابات أو وفيات. أحد طرفي الحادث على الأقل لديه تأمين ساري المفعول. الحادث وقع داخل نطاق تغطية نجم (أكثر من 40 مدينة ومحافظة). لا يوجد هروب من الموقع أو نزاع حاد بين الطرفين.

متى تتصل بالمرور؟

اتصل بالمرور على الرقم 993 في الحالات التالية: وجود إصابات أو وفيات لا سمح الله. جميع أطراف الحادث بدون تأمين ساري المفعول. هروب أحد الأطراف من موقع الحادث. الحادث ناتج عن كوارث طبيعية أو حريق. وجود نزاع شديد بين الطرفين. الحادث خارج نطاق تغطية نجم.

ماذا يفعل نجم؟

شركة نجم هي شركة سعودية متخصصة في خدمات التأمين على المركبات. عند اتصالك بهم، يرسلون محققاً إلى موقع الحادث يقوم بالتالي: توثيق الحادث وتصوير الموقع والسيارات. تحديد نسبة الخطأ بين الطرفين. إعداد تقرير مفصل يُرسل لشركات التأمين. متابعة الحادث حتى إتمام التعويض.

ثالثاً: الإجراءات لمن لديه تأمين

إذا كنت تملك وثيقة تأمين سارية المفعول، سواء كانت تأميناً شاملاً أو تأميناً ضد الغير، فأنت في وضع أفضل بكثير. إليك الخطوات:

الخطوة الأولى: اتصل بنجم فوراً

اتصل على الرقم 920000560 وأبلغ عن الحادث. سيُطلب منك: موقع الحادث بدقة. أرقام لوحات السيارتين. رقم هويتك الوطنية. رقم وثيقة التأمين. وصف مختصر لما حدث.

الخطوة الثانية: انتظر محقق نجم

سيصل محقق نجم إلى موقع الحادث لتوثيقه. تعاون معه وأجب على أسئلته بصدق. سيلتقط صوراً ويعد تقريراً أولياً.

الخطوة الثالثة: احصل على رقم الحادث

بعد توثيق الحادث، ستحصل على رقم مرجعي للحادث. احتفظ به جيداً فهو مفتاحك لمتابعة كل شيء لاحقاً.

الخطوة الرابعة: تابع عبر تطبيق نجم

يمكنك متابعة حالة الحادث وتقرير نسبة الخطأ عبر تطبيق نجم أو موقعهم الإلكتروني najm.sa. ستظهر لك حالة التقرير وهل تم إرساله لشركة التأمين.

الخطوة الخامسة: تقديم مطالبة لشركة التأمين

بعد صدور تقرير نجم، توجه لشركة التأمين (شركتك إذا كان التأمين شاملاً، أو شركة الطرف المخطئ إذا كان تأميناً ضد الغير) وقدم المستندات التالية: تقرير نجم. صورة من استمارة السيارة. صورة من رخصة القيادة. صورة من الهوية الوطنية. رقم الآيبان البنكي.

أنواع التأمين والتغطية

التأمين الشامل يغطي أضرار سيارتك وسيارة الطرف الآخر، سواء كنت أنت المخطئ أو لا. التأمين ضد الغير (الإلزامي) يغطي فقط أضرار الطرف الآخر إذا كنت أنت المتسبب في الحادث، ولا يغطي أضرار سيارتك.

رابعاً: الإجراءات لمن ليس لديه تأمين

القيادة بدون تأمين مخالفة نظامية تُعرّضك لغرامة مالية. لكن إذا وقع الحادث وأنت بدون تأمين، إليك ما يجب فعله:

الخطوة الأولى: اتصل بالمرور

اتصل على الرقم 993 وأبلغ عن الحادث. سيحضر رجال المرور لتوثيق الحادث وإعداد تقرير رسمي.

الخطوة الثانية: احصل على تقرير المرور

سيُعد المرور تقريراً يوضح تفاصيل الحادث ونسبة الخطأ لكل طرف. هذا التقرير وثيقة رسمية معتمدة.

الخطوة الثالثة: تقدير الأضرار

توجه إلى مركز تقدير الحوادث المعتمد من المرور أو أحد الورش المعتمدة لتقدير قيمة إصلاح سيارتك وسيارة الطرف الآخر.

الخطوة الرابعة: التعويض

إذا كان الطرف الآخر لديه تأمين وأنت غير مخطئ: يمكنك المطالبة بالتعويض من شركة تأمينه. إذا كنت أنت المخطئ وبدون تأمين: ستتحمل كامل تكاليف إصلاح سيارة الطرف الآخر من جيبك الخاص. إذا كلا الطرفين بدون تأمين: يتم التفاهم بينكما ودياً، أو اللجوء للقضاء إذا لم يتم الاتفاق.

العواقب القانونية

تُسجّل عليك مخالفة القيادة بدون تأمين، وهي من مخالفات الفئة الثالثة بغرامة تتراوح بين 100 و150 ريال. لكن التكلفة الحقيقية هي تحمّلك الكامل لأضرار الحادث التي قد تصل لآلاف الريالات.

خامساً: حوادث الإصابات الجسدية

نسأل الله السلامة للجميع. لكن إذا نتج عن الحادث إصابات، فالوضع يختلف تماماً وهناك إجراءات خاصة:

الأولوية للمصاب

اتصل فوراً بالإسعاف على الرقم 997. لا تحرك المصاب إلا للضرورة القصوى. قدم الإسعافات الأولية إذا كنت تعرفها. ابق مع المصاب حتى وصول الإسعاف.

من يتحمل تكاليف العلاج؟

شركة التأمين تتحمل تكاليف علاج المصابين في الحادث. تأمين السيارات (سواء الشامل أو ضد الغير) يغطي: نفقات العلاج الطبي والجراحي. تكاليف المستشفى والإقامة. الأدوية والفحوصات. تعويضات العجز المؤقت أو الدائم. الدية في حالة الوفاة لا سمح الله.

ماذا لو تأخرت شركة التأمين؟

في الحالات الطارئة، يتم نقل المصاب للمستشفى الحكومي فوراً ويتلقى العلاج اللازم. ثم تُحاسب شركة التأمين على التكاليف لاحقاً بناءً على تقرير المرور الذي يحدد المتسبب في الحادث.

المطالبة بتعويض الإصابات

للمطالبة بتعويض عن الإصابات الجسدية: احصل على تقرير طبي مفصل من المستشفى يوضح نوع الإصابات. ارفع دعوى مرورية عبر منصة ناجز ضد المتسبب. أرفق التقارير الطبية وتقرير الحادث. بعد صدور الحكم، قدم مطالبة لشركة تأمين المتسبب. ستتلقى التعويض خلال 15 يوم عمل من تقديم المطالبة مكتملة.

ما الذي يغطيه تعويض الإصابات؟

يشمل التعويض: تكاليف العلاج الكاملة. تعويض عن فترة التعطل عن العمل. تعويض عن الألم والمعاناة. تعويض عن العجز الجزئي أو الكلي. الأطراف الصناعية والتأهيل إذا لزم الأمر. الحد الأقصى للتعويض في حالات الوفاة أو العجز الكلي يصل إلى 10 ملايين ريال.

سادساً: كيف تحصل على تعويضك؟

الحصول على التعويض من شركة التأمين عملية منظمة لها خطوات واضحة:

المستندات المطلوبة للمطالبة

جهّز المستندات التالية: تقرير الحادث من نجم أو المرور. صورة من استمارة السيارة. صورة من رخصة القيادة. صورة من الهوية الوطنية. تقرير تقدير الأضرار من مركز معتمد. رقم الآيبان البنكي باسمك. صور الحادث إن وجدت.

أين تقدم المطالبة؟

إذا كان لديك تأمين شامل: قدم المطالبة لشركة تأمينك مباشرة. إذا كان لديك تأمين ضد الغير والخطأ على الطرف الآخر: قدم المطالبة لشركة تأمين الطرف الآخر.

كم مدة صرف التعويض؟

حسب تعليمات البنك المركزي السعودي (ساما): المطالبات التي لا تتجاوز 2000 ريال: خلال 5 أيام عمل. مطالبات الأفراد العامة: خلال 15 يوماً هجرياً كحد أقصى. مطالبات الشركات: خلال 45 يوماً هجرياً كحد أقصى. يجب على الشركة معاينة السيارة خلال 3 أيام من تقديم المطالبة.

كيف يُحسب مبلغ التعويض؟

للأضرار المادية: يُحسب التعويض بناءً على تقدير تكلفة الإصلاح من مركز معتمد. إذا كانت تكلفة الإصلاح تتجاوز 80% من قيمة السيارة، تُعتبر خسارة كلية وتُعوّض بالقيمة السوقية. قيمة التحمل (Deductible): في التأمين الشامل، قد تتحمل جزءاً من التكلفة يُسمى "قيمة التحمل" حسب ما هو مذكور في وثيقتك.

طريقة استلام التعويض

يُودع مبلغ التعويض مباشرة في حسابك البنكي عبر رقم الآيبان المسجل. أو يُصدر لك إذن إصلاح لورشة معتمدة تتكفل شركة التأمين بدفع تكاليفها مباشرة.

سابعاً: ماذا لو تأخرت شركة التأمين أو رفضت؟

للأسف، بعض شركات التأمين تتأخر في التعويض أو ترفض المطالبات بدون مبرر. إذا واجهت هذا الموقف، لديك خيارات:

الخطوة الأولى: تقديم شكوى لشركة التأمين نفسها

تواصل مع قسم خدمة العملاء في الشركة وقدم شكوى رسمية. وثّق كل اتصالاتك واحتفظ بأرقام الشكاوى.

الخطوة الثانية: تقديم شكوى لهيئة التأمين

إذا لم تستجب الشركة خلال 15 يوماً أو رفضت شكواك، تقدم بشكوى لهيئة التأمين (حماية العملاء) على الرقم المجاني 8001240551. يمكنك أيضاً تقديم الشكوى إلكترونياً عبر موقع البنك المركزي السعودي (ساما تهتم).

الخطوة الثالثة: رفع دعوى في لجان المنازعات التأمينية

إذا لم تُحل المشكلة، يحق لك رفع دعوى أمام لجان الفصل في المنازعات والمخالفات التأمينية. هذه لجان قضائية متخصصة تصدر قرارات ملزمة.

خطوات رفع الدعوى

ادخل على موقع الأمانة العامة للجان المنازعات التأمينية. اختر "تقديم دعوى جديدة". املأ بيانات الدعوى واشرح المشكلة بالتفصيل. أرفق جميع المستندات (تقرير الحادث، المراسلات مع الشركة، رفض المطالبة). قدم الدعوى وتابعها إلكترونياً.

تعويض التأخير

يحق لك المطالبة بتعويض 100 ريال عن كل يوم تأخير من شركة التأمين بعد انتهاء المدة النظامية (15 يوماً). هذا التعويض يُستحق تلقائياً بمجرد إثبات التأخير.

حالات رفض التأمين المشروعة

تستطيع شركة التأمين رفض التعويض في حالات معينة: القيادة تحت تأثير المخدرات أو الكحول. القيادة بدون رخصة سارية. استخدام السيارة في سباقات أو أعمال غير مرخصة. تجاوز عدد الركاب المسموح به. تقديم معلومات كاذبة عند التأمين. وقوع الحادث خارج نطاق التغطية المحدد في الوثيقة.

ثامناً: الاعتراض على نسبة الخطأ

أحياناً تشعر أن نسبة الخطأ المحددة في تقرير نجم أو المرور غير عادلة. لديك حق الاعتراض:

الاعتراض على تقرير نجم

يمكنك الاعتراض عبر تطبيق نجم أو موقعهم خلال 10 أيام من صدور التقرير. سجّل دخولك برقم الهوية. اختر الحادث المراد الاعتراض عليه. حدد سبب الاعتراض وارفق أي مستندات داعمة. قدم الاعتراض وتابع حالته.

الاعتراض عبر أبشر

إذا كان الحادث مسجلاً لدى المرور، يمكنك الاعتراض عبر منصة أبشر خلال 30 يوماً.

شروط قبول الاعتراض

يجب أن يكون الحادث مسجلاً رسمياً. المركبة ورخصة القيادة سارية المفعول. تقديم الاعتراض خلال المدة المحددة. وجود أدلة تدعم موقفك.

تاسعاً: أرقام الطوارئ المهمة

احفظ هذه الأرقام في هاتفك، فقد تحتاجها في أي لحظة:

أرقام الطوارئ الأساسية

الرقم الموحد للطوارئ: 911 (متاح في الرياض ومكة والمنطقة الشرقية). الإسعاف والهلال الأحمر: 997. المرور (الحوادث): 993. الدفاع المدني (الحريق والإنقاذ): 998. أمن الطرق: 996.

أرقام التأمين والخدمات

نجم لحوادث المركبات المؤمنة: 920000560 أو 199033. هيئة التأمين (شكاوى): 8001240551. البنك المركزي (ساما تهتم): 8001256666.

نصيحة ذهبية

احفظ رقم نجم ورقم شركة تأمينك في جهات الاتصال المفضلة. في لحظة الحادث، لن يكون لديك وقت للبحث عن الأرقام.

عاشراً: نصائح ذهبية للوقاية والتعامل مع الحوادث

قبل الحادث (الوقاية)

جدد تأمين سيارتك قبل انتهائه. التأمين الشامل يوفر حماية أكبر رغم ارتفاع سعره. حافظ على صيانة سيارتك دورياً. التزم بأنظمة السير وحدود السرعة. تجنب استخدام الهاتف أثناء القيادة. حافظ على مسافة آمنة من السيارة أمامك.

أثناء الحادث

حافظ على هدوئك ولا تنفعل. سلامتك أولاً قبل أي شيء. صوّر كل شيء قبل تحريك السيارات. لا تعترف بالخطأ مهما كان الموقف. احصل على بيانات الطرف الآخر (الاسم، رقم الهوية، رقم الهاتف، شركة التأمين).

بعد الحادث

تابع ملف حادثك بانتظام. احتفظ بنسخ من جميع المستندات والتقارير. لا توقع على أي تنازل قبل استلام تعويضك الكامل. إذا شعرت بأي ألم لاحقاً، راجع الطبيب فوراً ووثق ذلك.

الأسئلة الشائعة

هل أستطيع إصلاح سيارتي في أي ورشة؟

نعم، لكن إذا كان التأمين شاملاً، يُفضل الإصلاح في الورش المعتمدة من شركة التأمين لضمان التغطية الكاملة.

ماذا لو هرب الطرف الآخر من موقع الحادث؟

اتصل بالمرور فوراً على 993 وأبلغهم. حاول تصوير السيارة الهاربة ورقم لوحتها إن أمكن. سيتولى المرور البحث عنه.

هل يحق لشركة التأمين مطالبتي بأموال بعد الحادث؟

نعم، في بعض الحالات يحق لها استخدام "حق الرجوع" ومطالبتك بالمبالغ التي دفعتها للطرف الآخر، مثل: القيادة بدون رخصة، أو تحت تأثير مخدرات، أو مخالفة شروط الوثيقة.

كم مدة الاعتراض على تقرير الحادث؟

لديك 10 أيام للاعتراض على تقرير نجم، و30 يوماً للاعتراض على تقرير المرور عبر أبشر.

هل السائق غير المسجل في وثيقة التأمين مغطى؟

يعتمد على نوع الوثيقة. بعض الوثائق تغطي أي سائق، وبعضها تحدد سائقين معينين. راجع وثيقتك بعناية.

ماذا لو كان الحادث على طريق سريع وخطير؟

استخدم خدمة "بلّغ، صوّر، جنّب" من نجم. صوّر الحادث بسرعة ثم حرّك السيارة لمكان آمن. يمكن لمحقق نجم تحديد الخطأ من الصور.

الخلاصة

نسأل الله أن يحفظكم ويديم عليكم نعمة السلامة. لكن إذا قدّر الله ووقع حادث، تذكّر: سلامتك أولاً. صوّر قبل أن تحرّك. اتصل بنجم (920000560) إذا كان لديك تأمين، أو بالمرور (993) إذا لم يكن. تابع حقوقك ولا تتنازل عنها.

شارك هذا الدليل مع أهلك وأصدقائك. المعرفة قوة، والاستعداد للطوارئ حكمة. نتمنى لكم طرقاً آمنة ورحلات سالمة دائماً.